Статьи: Что делать клиентам кредитной организации, если у нее отозвана лицензия.

В последнее время участились случаи применения к банковским организациям Банком России такой меры, как отзыв лицензии. Отзыв лицензии у банка происходит в результате нарушения банком федеральных законов или нормативных указаний Центробанка и означает, что этот банк не может осуществлять банковские операции с момента отзыва. У клиентов банка возникает необходимость вернуть денежные средства, находившиеся на счете. В данной статье предлагается описание дальнейших событий и инструкция для юридических лиц – клиентов банка – по возврату денежных средств.

После отзыва лицензии банковская организация должна быть либо подвергнута процедуре ликвидации, либо быть признана банкротом, если для этого имеются основания. В соответствии с требованиями Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (статья 20), в течение одного дня со дня отзыва лицензии Банк России назначает в банк временную администрацию. Статус временной администрации регулируется Положением «О временной администрации по управлению кредитной организацией» (утв. Банком России 09.11.2005 N 279-П). Она выполняет функции по исполнению текущих обязательств, участию в обследовании и финансовом оздоровлении кредитной организации, а также в некоторых случаях заменяет исполнительные органы банка. При отзыве лицензии у кредитной организации временная администрация обязана осуществить учет требований кредиторов.

Лица, у которых был заключен договор банковского счета с кредитной организацией, являются кредиторами этой организации. Со дня создания временной администрации они могут предъявить временной администрации требования кредиторов. Для этого необходимо узнать контактные данные администрации: они должны быть опубликованы в газете «Коммерсантъ», в Едином реестре сведений о банкротстве, в «Вестнике Банка России» (а также на официальном сайте ЦБ РФ). В течение 30 рабочих дней временная администрация вносит требование в реестр требований кредиторов, либо отказывает во включении требований в реестр, о чем высылает уведомление. Если кредитору отказано во включении требований в реестр, он может обжаловать отказ в судебном порядке. Правильным исходом дела будет включение требований организации в реестр требований кредиторов.

В течение 15-ти рабочих дней со дня отзыва лицензии Банк России обращается в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, либо с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом). Признаки банкротства могут быть установлены временной администрацией или присутствовать на момент отзыва у банка лицензии. Если таких признаков нет, арбитражный суд принимает решение о принудительной ликвидации кредитной организации. При этом если у банка имелась лицензия на привлечение вкладов физических лиц, ликвидатором будет выступать Агентство по страхованию вкладов (даже если вкладчиком является юридическое лицо, обращаться в этом случае ему следует к Агентству).

К вопросу о том, в какой форме нужно подать требования. Во-первых, на официальном сайте Агентства размещена примерная форма требования кредитора (форму можно использовать, даже если ликвидатором является не Агентство). Во-вторых, при подаче требований необязательно иметь подтверждение задолженности банка в виде решения суда. Требование к кредитной организации может быть рассмотрено временной администрацией и в случае, если временная администрация располагает документами кредитной организации, позволяющими установить обоснованность и размер таких требований, в том числе, оригиналов договоров банковского вклада (счета), первичных банковских документов, данных по счетам клиентов, электронных баз данных об операциях кредитной организации (п. 23.3 Положения о временной администрации). Несмотря на возможное присутствие в распоряжении временной администрации этих документов, к требованиям кредитора необходимо приложить имеющиеся экземпляры договоров банковского вклада (счета) и документов, подтверждающих внесение вклада (сберегательный или депозитный сертификат или иной документ, выданный вкладчику). Если приложены копии, требования могут быть установлены, но для участия в собрании кредиторов закон требует предоставления оригиналов этих документов.

По окончании дела о банкротстве или о принудительной ликвидации кредитной организации временная администрация прекращает свое существование. При этом временная администрация передает реестр требований кредиторов ликвидатору, как и те требования, которые были поданы в период работы администрации, но не были ей рассмотрены.

После признания арбитражным судом банкротом или вынесения решения о ликвидации открывается конкурсное производство, и удовлетворением требований кредиторов занимается ликвидатор кредитной организации или конкурсный управляющий. Если требования ранее не были заявлены временной администрации, их можно заявить в ходе конкурсного производства. Срок подачи требований устанавливается ликвидатором (управляющим), но он наступает не ранее чем через 60 дней после вынесения решения, после чего реестр требований кредиторов считается закрытым. Если ликвидатор (конкурсный управляющий) отказывает во включении требований в реестр, этот отказ, равно как и размер включенных требований, может быть оспорен в арбитражном суде в течение 15-ти календарных дней (заявление подается вместе с доказательствами отправки возражений конкурсному управляющему).

Не позднее 90 дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства и после установления требований кредиторов ликвидатор обязан провести первое собрание кредиторов. На первом собрании кредиторами утверждается смета текущих расходов банка. В дальнейшем отчеты о своей деятельности, информацию о финансовом состоянии кредитной организации и ее имуществе конкурсный управляющий предоставляет собранию или комитету кредиторов. Собрание кредиторов вправе ходатайствовать в Банк России об отстранении конкурсного управляющего в случае ненадлежащего исполнения им его обязанностей.

После окончания упомянутого выше срока для предъявления требований кредиторов ликвидатор кредитной организации составляет промежуточный ликвидационный баланс, включающий сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень требований кредиторов кредитной организации, а также результаты их рассмотрения. Промежуточный ликвидационный баланс также рассматривается на собрании кредиторов (или комитета кредиторов) и подлежит согласованию с Банком России.

Удовлетворение требований кредиторов кредитной организации осуществляется в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом начиная со дня его согласования с Банком России и в порядке очередности, как и при банкротстве/ликвидации любой другой организации.

Сначала удовлетворению подлежат требования по текущим обязательствам, затем – остальные требования. Требования юридических лиц удовлетворяются в третью очередь – после удовлетворения требований граждан по ответственности за причинение вреда жизни и здоровью, компенсации морального вреда, а также после выплаты заработной платы и выходным пособий работникам кредитной организации.

Также требование кредитора правомочен удовлетворить другой банк, если конкурсным управляющим является Агентство по страхованию вкладов, и оно передало требования другому банку.

Если же кредитор пропустил все сроки для предъявления требований, и реестр уже закрыт, такое требование тоже подлежит удовлетворению, но только в случае если после удовлетворения требований, внесенных в реестр, осталось имущество.

В целом процедура направления требований кредитора при отзыве лицензии у кредитной организации подробно регламентирована в федеральных законах. Зачастую она требует от кредитора быстрого и активного реагирования.

автор статьи Анастасия Масалова

Насколько данная статья была Вам полезна:

Рейтинг: 4.43
Всего голосов: 7